2009年05月02日

FP相談の感想:家計総合診断

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今回の相談者はI.Kさん。

現在の家計の見直しと、将来の家計の見通しを知りたいとのことで、ご相談の依頼がありました。

今後家計をどうしたら良いのかは、
今の家計、貯金やローン、将来の支出見込みを、整理しないと、分からないことが多いです。

だからいろんな個人情報をお伺いします。多少の手間も掛かります。
そのトレードオフとして、明確な方向性が導けるようになるんですね。

I.Kさんの現在の家計は少し厳しいものはありますが、強みも見つかりました。
改善の道のりは簡単ではありませんが、不可能ではないと思いますし、なにより改善しないと今後が・・・。

そのような隠れた厳しい家計は、FP相談してても80%以上。
必要なのは、将来の厳しい状況をいち早く察知して、改善していくことではないでしょうか?

それでは感想です!

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今回家計相談を申し込んだのは、今後子供の教育費などで
家計が厳しくなるのは明らかなことと、

さらに今の年金問題をみていると老後の生活も不安が大きいことから、
何とか家計を大幅に改善しなければという強い焦りを感じ、

将来にわたる家計面でのライフプランのヒントが得られれば、
という思いでお願いをさせていただきました。

そして2回にわたってこじかさんとお話をさせていただき、
こちらの悩みをよく聞いていただきながら、
現状の生活を続けた場合と、あるべき姿の生活に改善した場合と、
年金を含め、長期的な収支計画を作成いただきました。

相談前の段階でも漠然とした強い危機感は持っていたものの、
今回詳細な収支計画(数字)を提示していただいたおかげで、

具体的な状況がわかり、今後の生活をどう変えていくべきかも、見えてきました。

すぐに実践できるかどうかはこれからの大きな課題ではありますが、
今回作成いただいたライフプランがあったおかげで妻と具体的な会話が可能とな
り、
前に一歩進むことが出来そうです。
お忙しい中、本当にありがとうございました。 

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FPは魔法使いではありませんし、こじかは投資アドバイザーではありませんので、
こうやったらお金が直ぐに増えますよ〜という、アドバイスは残念ながらできません・・・。

では、FPは何をするのか?というと、
その家計の「将来の予測」と「道筋(今何をすべきか)」と「進捗管理」をやっていくんですね。

今こうやればOK! だけでなく、将来に渡ってOK!
と体質改善のアドバイスをし続けるのがFPだと思うんですね〜。

FPに対しては、教えてもらうのではなく、付き合っていくというスタンスが良いと思います。
一家に1人掛かりつけのFPを。』アメリカでは当たり前のようです!


FP相談の感想一覧はこちら


こじかのFP相談はこちらです。http://kakeibo.whitesnow.jp/fp_bosyuu.html


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